What is A Home Equity Loan & Cash-Out Refinancing?

What is A Home Equity Loan & Cash-Out Refinancing?

Keywords : Refinance Home LoanRefinance Home Loan

एक गृह इक्विटी ऋण और नकद-आउट पुनर्वित्त, आपको इसे बेचने के बिना नकदी में अपने घर के मूल्य को आकर्षित करने की अनुमति देता है। कई सिंगापुर के लिए, संपत्ति की मुख्य कमियों में से एक यह है कि यह आपके नकदी को बंद कर देता है। एक व्यवसाय शुरू करने या अध्ययन करने के लिए अपने बच्चों को भेजने के लिए, आपको अपना घर बेचना पड़ सकता है लेकिन घर इक्विटी ऋण लेकर, आप अपने घर को रखते हुए अपने दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।

सामग्री:
गृह इक्विटी ऋण (कैश-आउट पुनर्वित्त) क्या है?
ऋण समेकन के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग कैसे करें?
मेरी संपत्ति के लिए इक्विटी ऋण राशि की गणना कैसे करें?
क्या सीपीएफ उपयोग मेरे गृह इक्विटी ऋण राशि को प्रभावित करता है? होम इक्विटी ऋण के लिए सामान्य प्रतिबंध होम इक्विटी ऋण के लिए
शुल्क और लागत
गृह इक्विटी ऋण (कैश-आउट पुनर्वित्त) क्या है?

एक गृह इक्विटी ऋण (कभी-कभी एक टर्म लोन, रिवर्स मॉर्टगेज, या कैश आउट रिवाइंसिंग के रूप में भी जाना जाता है) एक सुरक्षित ऋण होता है जो आपके गृह इक्विटी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है।

यहां एक साधारण उदाहरण है: कहें कि आपके पास पूरी तरह से भुगतान की गई संपत्ति है, जिसे आपने $ 850,000 पर खरीदा है। वर्तमान में, हालांकि, इसकी सराहनीय मूल्य $ 1.2 मिलियन है।

इस चरण में अपने करियर में, आपने अपना काम छोड़ने और अपनी कंपनी की स्थापना करने का निर्णय लिया है। हालांकि, आप सिर्फ ऐसा करने के लिए पूंजी प्राप्त करने के लिए अपने घर को बेचना नहीं चाहते हैं।

घर इक्विटी ऋण के माध्यम से, आप इसे बेचने के बिना अपने घर ($ 900,000) के मूल्य का 75 प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं।

आपकी संपत्ति इस ऋण के लिए संपार्श्विक है (यह एक सुरक्षित ऋण है), इसलिए ब्याज दर लगभग 1.6 प्रतिशत प्रति वर्ष लगभग कम होती है।

यह आपको व्यवसाय ऋण की तुलना में बहुत कम ब्याज दर के साथ काम करने के लिए बड़ी मात्रा में पूंजी देता है। ध्यान रखें कि अधिकतर व्यावसायिक ऋण प्रति वर्ष 6.5 प्रतिशत ऊपर हैं।

अब, आप देख सकते हैं कि यह दूसरी बार बंधक प्राप्त करने की तरह लगता है। यही कारण है कि घर इक्विटी ऋण या टर्म लोन को कभी-कभी रिवर्स मॉर्टगेज, या दूसरा बंधक भी कहा जाता है। लेकिन ध्यान दें कि ब्याज दर प्रति वर्ष लगभग दो प्रतिशत-अभी भी एक सामान्य गृह ऋण दर से कम है।
ऋण समेकन के लिए इक्विटी ऋण का उपयोग कैसे करें?

आपने गृह इक्विटी ऋण के बारे में सुना होगा कि ऋण समेकन के रूप में उपयोग किया जा रहा है। इसे कभी-कभी ऋण का भुगतान करने के लिए घर बेचने के विकल्प के रूप में उपयोग किया जाता है।

उदाहरण के लिए: कहें कि आप मिश्रित क्रेडिट कार्ड बिल, व्यक्तिगत ऋण, या अन्य ऋण में $ 100,000 का भुगतान करते हैं। आप अकेले अपने वेतन पर आसानी से ऐसे ऋण चुकाने नहीं सकते हैं। हालांकि, आपके पास एक पेड-अप हाउस है।

अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए घर बेचने के बजाय, आप घर इक्विटी ऋण लेने में सक्षम हो सकते हैं। आप $ 100,000 उधार लेने के लिए शब्द ऋण का उपयोग कर सकते हैं - जो शायद आपके घर के मूल्य का 10 प्रतिशत नहीं है-सभी उच्च ब्याज, असुरक्षित ऋण को एक बार में भुगतान करने के लिए।

यह आपको एक ही ऋण (गृह इक्विटी ऋण) के साथ छोड़ देगा, जिसमें 1.6 प्रतिशत की ब्याज दर है।

बेशक, ऐसा करने से पहले एक योग्य वित्तीय योजनाकार या ऋण परामर्शदाता से बात करना सबसे अच्छा है। वे आपको सलाह दे पाएंगे कि क्या एक शब्द ऋण आपकी परिस्थितियों के लिए उपयुक्त समाधान है।
मेरी संपत्ति के लिए इक्विटी ऋण राशि की गणना कैसे करें?

जब भी संपत्ति पूरी तरह से भुगतान नहीं की जाती है तो भी आप होम इक्विटी ऋण ले सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि संपार्श्विक आपके घर का पेड-अप हिस्सा है। हालांकि, आपको उस अधिकतम से बकाया ऋण राशि घटाना होगा जो आप उधार ले सकते हैं।

सामान्य सूत्र किसी भी सीपीएफ उपयोग के बिना अपनी संपत्ति से इक्विटी ऋण की मात्रा की गणना के लिए:

(75% x (संपत्ति का बाजार मूल्य)) - बकाया बंधक राशि = इक्विटी ऋण राशि

मान लें, उदाहरण के लिए, कि आपके घर में 1.2 मिलियन डॉलर का मूल्य है। आपके पास अभी भी संपत्ति पर $ 500,000 का उत्कृष्ट गृह ऋण है। आपका कुल गृह इक्विटी ऋण हो सकता है: ($ 1.2 मिलियन का 75%) - $ 500,000 = $ 400,000

हालांकि, इसका दोष यह है कि आपको अभी भी कुल ऋण सर्विसिंग अनुपात (टीडीएसआर) प्रतिबंधों को पूरा करने की आवश्यकता होगी; इस पर अधिक देखें। फिर आप दो ऋणों की सेवा करेंगे- आपका बकाया गृह ऋण और गृह इक्विटी ऋण।

इसके अलावा, आपको उसी बैंक से गृह इक्विटी ऋण लेना चाहिए जिसे आपको अपना गृह ऋण मिला है। आपके घर को दो अलग-अलग उधारदाताओं के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किया जा सकता है!

यदि किसी कारण से आपका बैंक होम इक्विटी ऋण को मंजूरी नहीं देगा, तो आप तब तक अटक गए जब तक आप अपने बंधक को भुगतान नहीं कर लेते। वैकल्पिक रूप से, आप एक गृह ऋण विशेषज्ञ से बात कर सकते हैं और देखें कि क्या वे आपकी गृह इक्विटी ऋण अनुमोदन को धक्का देने में मदद कर सकते हैं।
क्या सीपीएफ उपयोग मेरी इक्विटी ऋण राशि को प्रभावित करता है?

जब आप घर इक्विटी ऋण लेते हैं, तो केंद्रीय भविष्य निधि (सीपीएफ) द्वारा अधिकतम राशि कम हो जाती है जिन्हें आप घर खरीदने के लिए उपयोग करते थे।

उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने सीपीएफ से $ 200,000 का उपयोग किया है ताकि आपके डाउन पेमेंट या सेवा गृह ऋण भुगतान के लिए, आपकी कुल गृह इक्विटी ऋण राशि लाल हो जाएगी$ 200,000 की संख्या।

यह आपको अपने सीपीएफ पैसे को चौराहे के तरीके से वापस लेने से रोकने के लिए है। इस प्रकार, गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करने का इरादा रखने वाला कोई भी व्यक्ति गृह ऋण की सेवा करते समय नकदी पर चिपकने पर विचार करना चाहिए।

इसके अलावा, आप अपने सीपीएफ के साथ गृह इक्विटी ऋण पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं। ऋण पुनर्भुगतान हमेशा नकद में होना चाहिए।
गृह इक्विटी ऋण पर आम प्रतिबंध

एक गृह इक्विटी ऋण केवल एक निजी संपत्ति पर लिया जा सकता है। यदि आपके पास एक कार्यकारी कोंडोमिनियम (ईसी) है, तो आप केवल गृह इक्विटी ऋण ले सकते हैं यदि आपने पांच साल की न्यूनतम अधिभोग अवधि (एमओपी) पारित किया है।

इसके अलावा, विचार करने के लिए तीन अन्य कारक हैं।

सबसे पहले, अभी भी टीडीएसआर के लिए खाते हैं।

एक नियमित गृह ऋण के साथ, आपके कुल मासिक ऋण पुनर्भुगतान - गृह इक्विटी ऋण लेने के बाद-आपकी मासिक आय का 60 प्रतिशत नहीं हो सकता है।

हालांकि, इसका अपवाद यह है कि आपकी संपत्ति पूरी तरह से भुगतान की गई है, और (2) आप संपत्ति मूल्य के 50 प्रतिशत से अधिक उधार ले रहे हैं, आपको टीडीएसआर आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।

दूसरा, घर इक्विटी ऋण के अधिकतम ऋण कार्यकाल पर प्रतिबंध है।

यह 35 वर्ष है या जब तक उधारकर्ता 75 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता, जो भी अवधि कम होती है।

तीसरा, आप घर इक्विटी ऋण के माध्यम से एक और घर खरीदने के लिए नहीं माना जाता है।

आधिकारिक तौर पर, सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण आपको किसी अन्य घर के लिए धन प्राप्त करने के तरीके के रूप में गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करने की अनुमति नहीं देता है। हालांकि, ऐसी स्थितियां हैं जहां उधारकर्ताओं ने एक दूसरे, उत्कृष्ट आवास ऋण का भुगतान करने के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग किया है।

उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास $ 1 मिलियन पर एक पूरी तरह से भुगतान किया गया घर है, और एक छोटी निवेश संपत्ति (एक शूबेबॉक्स जिसे आपने अभी खरीदा है) $ 850,000 पर है। SHOEBOX इकाई पर $ 250,000 का एक बकाया ऋण है, जो 2.2 प्रतिशत की ब्याज दर पर है।

आप अपने पेड-अप हाउस पर 1.6 प्रतिशत पर होम इक्विटी ऋण ले सकते हैं, फिर शूबॉक्स इकाई पर बकाया ऋण का भुगतान कर सकते हैं। यह प्रक्रिया विभिन्न कानूनी शुल्क और शुल्कों को शामिल कर सकती है, इसलिए इसे उपक्रम करने से पहले एक गृह ऋण बंधक दलाल से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

आप नहीं हैं, हालांकि, अपने पोर्टफोलियो में एक और संपत्ति जोड़ने के लिए होम इक्विटी ऋण लें।
एक इक्विटी ऋण के लिए शुल्क और लागत

होम इक्विटी ऋण पर पेपरवर्क के लिए कानूनी शुल्क आमतौर पर $ 2,500 से $ 3,000 खर्च करता है। इसके अलावा, कुछ बैंक अतिरिक्त शुल्क लगा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक चाहता है कि आप सराहनीय मूल्य की जांच के लिए अपने घर पर मूल्यांकन शुल्क का भुगतान करें।

कानूनी शुल्क के अलावा, बैंक आपको धन के साथ प्रदान करने से पहले आवेदन अनुमोदन के बाद लगभग दो से चार महीने का प्रतीक्षा समय है। तो अगर नकद की तत्काल आवश्यकता हो सकती है, तो ऋण आवेदन प्रक्रिया जल्दी शुरू करें।

ध्यान दें कि हर बार जब आप होम इक्विटी ऋण लेना चाहते हैं तो आपको इस प्रक्रिया से गुजरना होगा। इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आप उधार लें कि आपको पहली बार क्या चाहिए। यदि आप बाद में उधार लेने का फैसला करते हैं, तो इसका मतलब फिर से कानूनी शुल्क और दो से चार महीने का इंतजार करना होगा। गृह इक्विटी ऋण से सावधान रहना

घर इक्विटी ऋण या टर्म लोन लेने के दौरान ध्यान में रखना सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। यदि आप पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं तो बैंक को आपके घर पर फौजदारी का अधिकार है।

इस तरह, एक गृह इक्विटी ऋण हल्के से नहीं लिया जाना चाहिए। मनोरंजक या लक्जरी उद्देश्यों के लिए पैसे का उपयोग करके कभी भी दुरुपयोग करें, जैसे कि एक खेल कार खरीदना।

दूसरा, सेवानिवृत्त लोगों को याद रखना चाहिए कि उनके सीपीएफ पैसे का उपयोग सावधि ऋण के लिए नहीं किया जा सकता है। गृह इक्विटी ऋण नकद में भुगतान किया जाना चाहिए।

उदाहरण के लिए, कहें कि आपके बच्चे आपको अपने स्टार्ट-अप उद्यम को निधि देने में मदद करने के लिए होम इक्विटी ऋण लेने के लिए कहें। वे आपके लिए ऋण चुकौती करने का वादा करते हैं। इससे पहले कि आप सहमत हों, सुनिश्चित करें कि आपके पास बैक-अप योजना है, उन्हें ऐसा करने में असफल होना चाहिए। आखिरकार, आप वह हैं जो घर खो सकता है। एक गृह इक्विटी ऋण आपके घर के मूल्य को अनलॉक करने के लिए एक शक्तिशाली वित्तीय उपकरण हो सकता है

यह बेचने या कमरे किराए पर लेने के बिना अपनी संपत्ति से नकद प्राप्त करने के कुछ तरीकों में से एक है। इसके अलावा, यह कुछ संभव में एक बहुत ही उच्च ऋण क्वांटम प्रदान करता है। वास्तव में, एचडीबी फ्लैट के बजाय एक निजी संपत्ति के मालिक होने के प्रमुख फायदों में से एक है।

हालांकि, गृह इक्विटी ऋण का उपयोग देखभाल और सलाह के साथ किया जाना चाहिए। यह निर्धारित करने के लिए गृह ऋण विशेषज्ञों और वित्तीय योजनाकारों दोनों से परामर्श लें कि यह आपके लिए सही समाधान है या नहीं।

डॉलरबैक बंधक सिंगापुर में एक स्वतंत्र बंधक दलाल है जो सभी प्रमुख बैंकों के साथ साझेदारी के साथ है। सिंगापुर में सबसे कम बंधक ऋण दरें प्राप्त करें और नकद पुरस्कार का आनंद लें!

पोस्ट होम इक्विटी ऋण% 26AMP क्या है; कैश-आउट पुनर्वित्त? डॉलरबैक बंधक पर पहले दिखाई दिया।

Read Also:

Latest MMM Article

Arts & Entertainment

Health & Fitness