The Effect of Hard Inquiries on Your Credit Report

यदि आप अधिकतर अमेरिकियों की तरह हैं, तो शायद आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के स्वास्थ्य से चिंतित हैं क्योंकि जब आप बंधक, अपार्टमेंट पट्टे, क्रेडिट कार्ड, बैंक ऋण, और कभी-कभी भी एक नया चाहते हैं तो यह दस्तावेज़ बहुत महत्वपूर्ण है। काम। साथ ही, क्रेडिट रिपोर्ट कैसे बनाई जाती है और एल्गोरिदम जो आपके क्रेडिट स्कोर कार्यों को निर्धारित करता है, यह अपारदर्शी और जटिल लग सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट रिपोर्ट प्रणाली काफी जटिल है, लेकिन कुछ शोध के साथ, आप क्रेडिट रिपोर्ट की एक बहुत ही पूर्ण समझ को प्राप्त कर सकते हैं और आपकी रिपोर्ट क्यों दिखती है।

आपको पता चल सकता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्रेडिट पूछताछ दिखाई दे सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, उदाहरण के लिए, इसका एक रिकॉर्ड दिखाई दे सकता है। हालांकि, क्रेडिट पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे प्रभावित कर सकती है, इसके अलावा कई कारक शामिल हैं, और कई तरीकों से आप प्रभावों को कम कर सकते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

एक क्रेडिट रिपोर्ट, या क्रेडिट इतिहास, आपकी क्रेडिट योग्यता का एक रिकॉर्ड है। 3 क्रेडिट ब्यूरो, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स, और ट्रांसयुनियन, प्रत्येक अमेरिकी पर क्रेडिट रिपोर्ट बनाएं जिन्होंने ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है।

ये क्रेडिट रिपोर्ट आपके द्वारा किए गए किसी भी ऋण को प्रदर्शित करती हैं, जैसे कि बंधक, क्रेडिट कार्ड, या छात्र ऋण, साथ ही कितना बकाया ऋण बनी हुई है और पुनर्भुगतान का आपका इतिहास। चूंकि व्यक्ति के इतिहास को अक्सर भविष्य के व्यवहार के एक सभ्य भविष्यवाणी के रूप में देखा जाता है, उधारकर्ता आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में निर्णय लेते समय आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं। मकान मालिक और कुछ अन्य पार्टियों को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में भी रुचि हो सकती है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी का विश्लेषण किया जाता है और क्रेडिट स्कोर में बदल दिया जाता है, जिसे पहली बार मेला आईएसएएसी निगम, या एफआईसीओ द्वारा बनाया गया था। FICO स्कोर 300 से 850 तक है, 740 से ऊपर के स्कोर के साथ "बहुत अच्छा" या बेहतर माना जाता है। एक कठिन क्रेडिट पुल क्या है?

एक "हार्ड" क्रेडिट पूछताछ, या खींचें, जब एक ऋणदाता या कंपनी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने का अनुरोध करती है। यह पूछताछ स्वयं आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर ध्यान दी जाती है और 2 साल तक बनी हुई है। हार्ड खींचें अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर को कम करते हैं लेकिन एक बड़ी राशि से नहीं।

"जब आप क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य प्रकार के ऋण (एक बंधक, ऑटो ऋण) के लिए आवेदन करते हैं, तो आप अपने 'क्रेडिट योग्यता' का आकलन करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए जारीकर्ता या ऋणदाता अनुमति देते हैं," नोट्स सीएनबीसी योगदानकर्ता एलिजाबेथ ग्रेवियर । "संक्षेप में, आपका संभावित ऋणदाता यह देखना चाहता है कि आप जिस धन को उधार लेते हैं उसे वापस भुगतान करने की संभावना है। आपके पास स्वस्थ क्रेडिट इतिहास, जितना कम जोखिम आप प्रदर्शित करते हैं, और जितना अधिक संभावना आप उस नए क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। "

जब आपको पूरी तरह से हार्ड पूछताछ से बचने की आवश्यकता नहीं है, तो आपको अवगत होना चाहिए कि वे आपके क्रेडिट इतिहास में दिखाई देते हैं। हार्ड खींचता बनाम नरम खींचता है

हार्ड खींचों के साथ, "सॉफ्ट" क्रेडिट पूछताछ भी मौजूद है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देती है और आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना या पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना (जैसे आप मेल में प्राप्त हो सकते हैं) को नरम खींच दिया जाता है। अन्य मामलों, एक कंपनी द्वारा आपके क्रेडिट की आवधिक समीक्षा की तरह या आपकी पहचान की पुष्टि करने वाली आंतरिक राजस्व सेवा भी नरम खींचने के परिणामस्वरूप हो सकता है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना आपके क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। हार्ड पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे प्रभावित करती है?

यदि आप लगातार क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहे हैं (सिर्फ ऋण के लिए खरीदारी नहीं करते हैं, लेकिन लगातार महीने के बाद ऋण लेने की कोशिश कर रहे हैं), उधारदाताओं को लगता है कि आप कम क्रेडिट योग्य हैं। इस तरह, हार्ड खींचों का रिकॉर्ड आपके क्रेडिट इतिहास पर नकारात्मक रूप से प्रतिबिंबित करता है, लेकिन जितना नहीं, कहता है, अपने पुनर्भुगतान को याद कर रहा है या ऋण पर चूक को याद करता है।

fico के एल्गोरिदम आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए हार्ड खींचता है और इसके परिणामस्वरूप थोड़ा कम स्कोर हो सकता है। कितनी हार्ड पूछताछ खराब है?

कठिन पूछताछ का एक लंबा, सुसंगत इतिहास होने पर अच्छा नहीं है यदि आप भविष्य में अधिक ऋण के लिए आवेदन करने की उम्मीद करते हैं। हालांकि, यदि आप ऋण विकल्पों के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो इसे एक घटना के रूप में देखते हैं। क्रेडिट ब्यूरो के आधार पर, 14- से 45 दिनों के समय के भीतर हार्ड पूछताछ की एक श्रृंखला आम तौर पर एक हार्ड पुल के रूप में माना जाएगा।

"यदि आप कम समय के भीतर कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी रिपोर्ट पर एकाधिक पूछताछ दिखाई देगी," एफआईसीओ रिपोर्ट्स। "नए क्रेडिट की तलाश में उच्च जोखिम के बराबर हो सकता है, लेकिन अधिकांश क्रेडिट स्कोर थोड़े समय के भीतर ऑटो, बंधक, या छात्र ऋण उधारदाताओं से कई पूछताछ से प्रभावित नहीं होते हैं। आम तौर पर, इन्हें एक जांच के रूप में माना जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कम प्रभाव डालेगा। "

हार्ड पूछताछ 2 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बनी रहेगी। 1 साल के बाद, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।

कोई बेंचमा नहीं हैआरके के लिए जब आपके पास बहुत अधिक कठिन पूछताछ होती है, लेकिन व्यवहार के पैटर्न के बारे में सोचें। यदि आप एक वर्ष के लिए हर 2 महीने के नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता आपकी क्रेडिट योग्यता पर सवाल उठा सकते हैं। एक कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कितना कम करती है?

हार्ड पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को 5 अंक या उससे कम कर सकती है।

आपका FICO स्कोर आपके भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, ऋण राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट विविधता, और नए क्रेडिट की मात्रा को मानता है। आपका भुगतान इतिहास और कुल ऋण की राशि आपके क्रेडिट स्कोर को और अधिक प्रभावित करती है।

"सामान्य रूप से, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर हार्ड पूछताछ की संख्या आपके क्रेडिट स्कोर में एक प्रमुख कारक नहीं है," विशेषज्ञों ने कहा, "हार्ड पूछताछ 'नई क्रेडिट' श्रेणी का हिस्सा हैं, लेकिन वे नहीं अन्य कारकों के सापेक्ष भारी वजन। " क्या आपके क्रेडिट स्कोर तब बढ़ता है जब एक कठिन जांच बंद हो जाती है?

यदि एक हार्ड पुल आपके क्रेडिट स्कोर में कमी आई है, तो जांच में एक वर्ष के बाद कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। यह मानते हुए कि आपकी शेष क्रेडिट रिपोर्ट ठोस है, किसी भी नकारात्मक प्रभाव में आपके स्कोर पर एक कठिन पूछताछ थी, कुछ महीनों में दूर हो जाएगी। कठिन पूछताछ को कम करने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास

क्योंकि आपके क्रेडिट इतिहास पर प्रभाव अपेक्षाकृत छोटा है, यदि आप एक नए ऋणदाता के लिए जिम्मेदारी से खरीदारी कर रहे हैं तो आपको कठिन पूछताछ के बारे में बहुत ज्यादा चिंता नहीं करनी चाहिए।

आपके क्रेडिट स्कोर पर हार्ड पूछताछ के प्रभाव को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है अपने समग्र क्रेडिट इतिहास में सुधार करना। समय पर ऋण चुकौती करने और ऋण की कुल राशि को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार की दिशा में पहला कदम इसे स्वयं देखना है। अब आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के कई मुफ्त तरीके हैं। कई बैंक अब इस सेवा को ग्राहकों को मुफ्त में पेश करते हैं। क्या आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से पूछताछ को हटा सकते हैं?

क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो सीधे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए कड़ी पूछताछ के बारे में जानते हैं, इसलिए आप उन्हें अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा नहीं सकते हैं। इसके बजाय, आपको पूछताछ के लिए 2 साल इंतजार करना होगा। याद रखें: एक वर्ष के बाद, एक हार्ड पूछताछ का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। क्या आप हार्ड पूछताछ का विवाद कर सकते हैं?

यदि आप अपने क्रेडिट इतिहास के लिए एक कठिन पूछताछ को नहीं पहचानते हैं, तो आप पहचान की चोरी का शिकार हो सकते हैं, और आपको तुरंत क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए। क्रेडिट ब्यूरो कानून द्वारा आपको सूचित करने के लिए आवश्यक हैं यदि आपके नाम पर एक कठिन पूछताछ की जाती है। एक कठिन पुल जिसे आप नहीं जानते हैं इसका मतलब यह हो सकता है कि कोई आपकी पहचान का उपयोग करके ऋण लेने की कोशिश कर रहा है।

अन्यथा, यदि एक कठिन पूछताछ वैध है, तो, आप जानते हैं कि आपने अनुरोध को मंजूरी दे दी है, इसे विवाद करने का कोई तरीका नहीं है। हार्ड पूछताछ और व्यापार क्रेडिट स्कोर

व्यवसाय क्रेडिट स्कोर आमतौर पर उनकी गणना में क्रेडिट पूछताछ का उपयोग नहीं करते हैं। अधिकांश व्यावसायिक उधारकर्ता आपके व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास की जांच करना चाहते हैं, हालांकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत सारी हार्ड पूछताछ आपके विकल्पों को सीमित कर सकती है।

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