Statute Requiring Simplified Language in Insurance Policies Does not Add Coverage

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वाणिज्यिक ऑटो नीति
पर ऑटो हार का दावा सूची में विफलता

लोग उपलब्ध छोटी सीमाओं को प्राप्त करके बीमा पर पैसे बचाने की कोशिश करते हैं। फिर, जब वे नुकसान उठाते हैं, तो वे अदालतों को तर्कों के साथ उपलब्ध कवरेज का विस्तार करने की कोशिश करते हैं कि घायल व्यक्ति को पॉलिसी शब्द के बावजूद धन की आवश्यकता होती है।

Marilou Marie Hatler v। माउंटेन वेस्ट फार्म ब्यूरो म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी, और जॉन आई -3, 4: 20-सीवी -69-बीएमएम, संयुक्त राज्य अमेरिका जिला न्यायालय मोंटाना ग्रेट फॉल्स डिवीजन (24 जून, 2021) Marilou Hatler ("अभियोगी") ने एक घोषणा प्राप्त करने के लिए मुकदमा दायर किया कि वह अपने पति के व्यवसायियों की मोटर वाहन बीमा पॉलिसी ("नीति") के तहत चिकित्सा भुगतान कवरेज ("एमपीसी") और अंडरसाइज मोटरिस्ट कवरेज ("यूआईएम") के हकदार है। माउंटेन वेस्ट फार्म ब्यूरो म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी ("माउंटेन वेस्ट" या "डिफेंडेंट") द्वारा।

अभियोगी और बीमाकर्ता दोनों सारांश निर्णय के लिए गतियों को दायर किया। पृष्ठभूमि

अभियोगी अपने ओल्डस्मोबाइल अलरो को चला रहा था जब एक और वाहन ने उसे 21 सितंबर, 2017 को मारा था। वादी ने दुर्घटना से गंभीर चोटों को बरकरार रखा था। वादी ने टोर्टफेसर की देयता नीति कवरेज की पूरी सीमा के लिए कछुए के साथ बस गए। वादी को एक बीमा पॉलिसी के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज प्राप्त हुआ कि उसने लिबर्टी म्यूचुअल से अलरो के लिए खरीदा है, लेकिन सुश्री हट्लर को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त नहीं था।

अभियोगी के पति, पैट हट्लर ने अपने ड्राईवॉल और पेंटिंग ठेकेदार व्यवसाय के लिए माउंटेन वेस्ट से एक व्यवसायीय बीमा पॉलिसी को अलग से खरीदा। पॉलिसी पैट हट्लर को नामित बीमित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध करती है। नीति में "वाणिज्यिक ऑटो कवरेज" नामक एक अनुभाग शामिल है। यह खंड कवर दुर्घटनाओं के लिए एमपीसी और यूआईएम के दायरे का वर्णन करता है।

अभियोगी का दावा है कि नीति भी अपने दुर्घटना के लिए एमपीसी और यूआईएम कवरेज प्रदान करती है। तीन अलग-अलग अवसरों पर, अभियोगी ने अनुरोध किया कि प्रतिवादी दुर्घटना से किए गए अपने चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पॉलिसी के एमपीसी और यूआईएम की पूर्ण, ढेर सीमाओं का भुगतान करें। प्रतिवादी ने कवरेज से वंचित कर दिया। वादी मुकदमा। विश्लेषण

पॉलिसी के मेडिकल पेमेंट्स कवरेज (एमपीसी) समर्थन प्रदान करता है कि माउंटेन वेस्ट "आवश्यक चिकित्सा के लिए किए गए उचित खर्च का भुगतान करेगा" नामित बीमाधारक के लिए दुर्घटना से देखभाल। नीति में नामित बीमित व्यक्ति के "परिवार के सदस्य" के लिए चिकित्सा कवरेज शामिल है। नीति में एमपीसी अनुमोदन में कई बहिष्करण भी शामिल हैं। इस मामले के लिए प्रासंगिक, पॉलिसी शारीरिक चोट के लिए कवरेज को छोड़कर "किसी भी 'परिवार के सदस्य' द्वारा 'कब्जा' के दौरान निरंतर '। । । किसी भी वाहन (एक कवर 'ऑटो' के अलावा) किसी भी 'परिवार के सदस्य के नियमित उपयोग के लिए या प्रस्तुत या उपलब्ध है। "

प्रतिवादी ने तर्क दिया कि बहिष्कार ने अपने सादे शर्तों से अभियोगी को कवर किया है। अलरो को "कवर ऑटो" के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया गया है। जब उसने अलरो पर कब्जा कर लिया तो वादी को दुर्घटना में चोटों का सामना करना पड़ा। प्रतिवादी का तर्क है कि नीति के सादे पाठ को बहिष्करण के आवेदन की आवश्यकता होती है।

प्रश्न में बहिष्करण नीति के उसी पृष्ठ पर दिखाई देता है क्योंकि शुरुआत में एमपीसी प्रदान करने वाला अनुभाग। बहिष्करण स्वयं अपनी शर्तों में स्पष्ट और अस्पष्ट दिखाई देता है। "कवर ऑटो" बहिष्करण अनुमोदन में व्यक्त सामान्य नियम के लिए एक सटीक अपवाद को उजागर करता है- बीमाकृत उन ऑटो को कैप्चर करने के लिए एक अपवाद पॉलिसी के तहत कवर करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है।

अभियोगी ने तर्क दिया कि एक उचित बीमाधारक पॉलिसी के किसी भी अन्य भाग से परामर्श नहीं करेगा ताकि यह निर्धारित करने के लिए कि पॉलिसी के तहत कौन सी ऑटो कवर किया गया है। मोंटाना कानून की स्पष्ट आवश्यकताओं के साथ अनुभाग संघर्ष द्वारा पॉलिसी का प्रस्तावित पढ़ने के लिए एक बीमा पॉलिसी को पूरी तरह से बीमा पॉलिसी से परामर्श करने की आवश्यकता है।

नीति का सादा पाठ स्पष्ट और अस्पष्ट साबित होता है। पॉलिसी भाषा में कुछ भी नहीं है जब उसने अपने दुर्घटना के दौरान एक गैर-कवर ऑटो पर कब्जा कर लिया था, तो अभियोगी को एमपीसी में शामिल किया गया। माउंटेन वेस्ट ने एमपीसी छूट का प्रदर्शन करने के अपने बोझ को पूरा किया है जो कानून के मामले के रूप में अभियोगी पर लागू होता है। अंडरसाइज्ड मोटरिस्ट कवरेज

यूआईएम सूचियों में उन बीमाकृत "किसी भी 'परिवार के सदस्य'" और "[ए] न्योन और एक कवर 'ऑटो' या एक कवर 'ऑटो' के लिए एक अस्थायी विकल्प पर कब्जा कर रहा है।"

नीति में कई बहिष्करण भी सूचीबद्ध हैं। ऐसा कोई बहिष्कार यह निर्धारित करता है कि यूआईएम कवरेज परिवार के सदस्य द्वारा बनाए गए शारीरिक चोट का विस्तार नहीं करता है, जबकि उन्होंने "किसी भी वाहन (एक कवर ऑटो के अलावा)" पर कब्जा कर लिया। " "किसी भी वाहन" के दायरे में एक वाहन शामिल है जिसका स्वामित्व उस परिवार के सदस्य के स्वामित्व में था जो इस कवरेज फॉर्म के तहत असुरक्षित मोटर चालकों के कवरेज के लिए "एक कवर 'ऑटो' नहीं है।"

अपनी संपूर्णता में ली गई नीति भाषा को "कवर ऑटो" के रूप में अर्हता प्राप्त करने की ऑपरेटिव परिभाषा को बदलने के बजाय उपलब्ध कवरेज को संशोधित करता है। अभियोगी आगे का दावा करता है कि यूआईएम बहिष्करण को लागू करने योग्य साबित होता है क्योंकि एक उचित बीमाधारक को बहिष्करण, निश्चितता को खोजने में कठिनाई होती है"कवर ऑटो" के ओएन और यूआईएम के गैंबिट के भीतर अंडरसाइज्ड मोटरिस्ट कवरेज को शामिल करना। नीति में यूआईएम बहिष्करण इस मामले में अभियोगी पर लागू होता है और अभियोगी के लिए uim कवरेज। मोंटाना संपत्ति और दुर्घटना बीमा पॉलिसी भाषा सरलीकरण अधिनियम

अभियोगी अलग से तर्क देता है कि नीति मोंटाना संपत्ति और दुर्घटना बीमा पॉलिसी भाषा सरलीकरण अधिनियम ("सरलीकरण अधिनियम") का उल्लंघन करती है। मोंटाना ने सरलीकरण अधिनियम को अपनाया "संपत्ति और आकस्मिक नीतियों को पढ़ने में आसान बनाने के लिए न्यूनतम भाषा और प्रारूप मानकों को स्थापित करना।" सरलीकरण अधिनियम ने "नीतियों के तहत ग्रहण किए गए जोखिम" को बढ़ाने या "पॉलिसी फॉर्म या सामग्री के विकास में लचीलापन और नवाचार" को प्रभावित करने से बचने की भी मांग की। सरलीकरण अधिनियम को "सामग्री की एक तालिका और महत्वपूर्ण प्रावधानों के नोटिस अनुभाग" को शामिल करने की आवश्यकता है।

अभियोगी ने तर्क दिया कि पॉलिसी को एक विस्तारित सूचकांक की आवश्यकता है जो अस्वीकार्य साबित हुए। अभियोगी एक सीमित सिद्धांत का प्रस्ताव करने में विफल रहा कि बीमा कंपनी को सामग्री की एक वैध तालिका तैयार कैसे करनी चाहिए। जैसा कि अभियोगी का तर्क है कि, सामग्रियों की एक वैध तालिका में किसी भी कवरेज सुविधा को शामिल करना होगा जो संभावित रूप से कवरेज को पराजित कर सकता है। यह आवश्यकता किसी दिए गए बीमा पॉलिसी के लगभग सभी प्रावधानों को कवर करेगी, और सार, संक्षेप में, बीमा पॉलिसी के रूप में सामग्री की एक तालिका।

सरलीकरण अधिनियम को परिवार के सदस्यों को ऑटो पर कब्जा करने के लिए नीति का विस्तार करने के लिए नहीं लिखा गया था जो अन्यथा नीति के तहत कवर नहीं किया जाएगा। अभियोगी पॉलिसी में अलरो सूचीबद्ध करने में विफल रहा और पॉलिसी के तहत अलरो को कवर करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में असफल रहा। अभियोगी ने इसके बजाय एलरो को लिबर्टी म्यूचुअल के साथ एक अलग नीति के तहत बीमा किया। अदालत ने सरलीकरण अधिनियम के साथ संघर्ष में अलरो को कवरेज का विस्तार करने के लिए पॉलिसी के उचित कवरेज छूट को अमान्य करने से इनकार कर दिया।

पॉलिसी की निर्विवाद तथ्यों और सादे भाषा अभियोगी के कवरेज से इनकार करती है। नीति सरलीकरण अधिनियम का उल्लंघन नहीं करती है क्योंकि सरलीकरण अधिनियम को सूचकांक या सामग्री की तालिका में शामिल होने वाली पॉलिसी के प्रत्येक संभावित रूप से महत्वपूर्ण प्रावधान की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, एमपीसी और यूआईएम अपवादों का अमान्य सरलीकरण अधिनियम के उल्लंघन में कवरेज का विस्तार करेगा। ज़ल्मा राय

54 वर्षों में मैं बीमा के साथ शामिल हूं केवल दो बीमित व्यक्ति यह प्रमाणित करने के इच्छुक थे कि वे अपनी नीति को पढ़ और समझते हैं: दोनों झूठ बोले। चाहे कोई पॉलिसी सरलीकृत हो जाए, चाहे इसमें सामग्रियों की एक विस्तृत तालिका हो, फिर भी यह तब तक नहीं पढ़ेगा जब तक कि एक रचनात्मक वकील बीमाधारक या बीमाकर्ता द्वारा उस समय बीमाधारक द्वारा समर्थित कवरेज प्राप्त करने के प्रयास में पढ़ सकता है अर्जित था। सरलीकरण अधिनियम पर तर्क रचनात्मक लेकिन अस्वीकार्य था क्योंकि इसे लागू करने के लिए वादी ने सुझाव दिया था कि सामग्री की तालिका पॉलिसी के रूप में बड़ी होगी। न्यायाधीशों ने कवरेज बनाने के लिए सही ढंग से मना कर दिया जो मौजूद नहीं है। अदालत ने पूर्ण नीति पढ़ी और इसे लिखित के रूप में लागू किया।

© 2021 - बैरी ज़ल्मा

बैरी ज़ल्मा, एस्क।, सीएफई, अब बीमा कवरेज, बीमा दावों को संभालने, बीमा दावों को संभालने, बीमा खराब विश्वास और बीमा धोखाधड़ी में विशेषज्ञता रखने वाले बीमा सलाहकार के रूप में सेवा के लिए अपनी अभ्यास को सीमित कर देता है। वह बीमा से संबंधित विवादों के लिए एक मध्यस्थ या मध्यस्थ के रूप में भी कार्य करता है। उन्होंने कैलिफ़ोर्निया में 44 वर्षों से अधिक समय तक बीमा कवरेज के रूप में कानून का अभ्यास किया और वकील को संभालने का दावा किया और बीमा कारोबार में 52 वर्षों से अधिक का दावा किया। वह http://www.zalma.com और zalma@zalma.com पर उपलब्ध है।

श्रीमान। ज़ल्मा पहले वार्षिक दावों पत्रिका / ऐस लीजेंड अवॉर्ड का पहला प्राप्तकर्ता है।

पिछले 53 वर्षों में बैरी ज़ल्मा ने अपने जीवन को बीमा, बीमा दावों और बीमा धोखाधड़ी को हराने की आवश्यकता को समर्पित किया है। उन्होंने बीमाकर्ताओं और उनके दावों के कर्मचारियों के लिए बीमा दावा पेशेवर बनने के लिए किताबों और अन्य सामग्रियों की निम्नलिखित पुस्तकालय बनाई है।

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