Pay Off Student Loans or Save For Retirement? Decide in 5 Steps

Pay Off Student Loans or Save For Retirement? Decide in 5 Steps

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ध्यान दें कि सरकारी ऋण प्रकोप और सरकार, छात्र ऋण उधारदाताओं और अन्य लोगों से राहत प्रयासों के कारण छात्र ऋण की स्थिति बदल गई है। अतिरिक्त समाचार और विवरण के लिए हमारे छात्र ऋण हीरो कोरोनवीरस सूचना केंद्र देखें। देखें

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आपके द्वारा किए गए प्रत्येक वित्तीय निर्णय एक व्यापार-बंद है। जब आप सेवानिवृत्ति के लिए पैसे सेट करते हैं, तो आपके पास अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए कम होता है - और इसके विपरीत। तो क्या आप छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए या पहले सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहिए?

जबकि कोई हार्ड-फास्ट फॉर्मूला नहीं है जो हर व्यक्ति को फिट करता है, आपको छात्र ऋण का भुगतान करने या सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बीच चयन करने की आवश्यकता नहीं है। दोनों प्राथमिकताओं को संतुलित करने के लिए यहां पांच कदम हैं।

1। सबसे पहले, एक बरसात के दिन कोष
शुरू करें 2. अपने नियोक्ता मैच को अधिकतम करें
3. उच्च ब्याज और कम ब्याज ऋण के बीच अंतर सीखें
4. एक सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य निर्धारित करें
5. अपनी सीमाओं को जानें

क्या मुझे छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहिए?

यदि आप खुद को यह प्रश्न पूछ रहे हैं, तो पहले यह पता है कि यह एक स्पष्ट जवाब नहीं है। आप एक ही समय में एक ही समय में पूरा कर सकते हैं जबकि आपकी स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक दूसरे के आधार पर भी प्राथमिकता दे सकते हैं।

अपनी शीर्ष प्राथमिकताओं को चुनने से पहले, हालांकि, हम आपके आपातकालीन निधि का निर्माण करने की सलाह देते हैं।

1। सबसे पहले, एक बरसात के दिन कोष शुरू करें

इससे पहले कि हम 401 (के) बनाम ऋण वार्तालाप में गहरी गोता लगाने से पहले, आइए एक महत्वपूर्ण बिंदु को हाइलाइट करें: आपको कोई अन्य वित्तीय चाल बनाने से पहले आपको एक बरसात दिवस निधि की आवश्यकता है, जिसे आपातकालीन निधि भी कहा जाता है। < / p>

यह कैश कुशन है जो आपको एक अप्रत्याशित मोड़ लेता है जब आपको बचाएगा। यदि आप एक ही सप्ताह में अपनी नौकरी खो देते हैं कि आपकी कार टूट जाती है, तो आपको यह फंड होने में खुशी होगी।

एक बरसात दिवस निधि बनाने का लक्ष्य है जो आपके खर्चों के कम से कम तीन से छह महीने के मूल्य को कवर करेगा। अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए एक उच्च उपज बचत खाता खोलने पर विचार करें।

2। अपने नियोक्ता मैच को अधिकतम करें

यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान के किसी भी हिस्से से मेल खाता है, तो अपने पूर्ण नियोक्ता मिलान को इकट्ठा करने के लिए अपने 401 (के) को पर्याप्त धन जोड़कर शुरू करें।

मान लें कि आपका मालिक आपके योगदान डॉलर के लिए डॉलर से मेल खाता है, आपके वेतन का 5% तक। मान लें कि आप सालाना $ 40,000 कमाते हैं, 5% $ 2,000 होगा। तो यदि आप इस राशि को अपने 401 (के) में योगदान देने का प्रबंधन करते हैं, तो आपका नियोक्ता $ 2,000 में डाल देगा, जिससे आपको कुल $ 4,000 निवेश मिले।

अपने पूर्ण-नियोक्ता मैच को पकड़ना एकमात्र गारंटीकृत, जोखिम मुक्त निवेश जो आप कभी भी कर लेंगे। यदि आपके पास नियोक्ता मिलान पर पूंजीकरण करने का अवसर है, तो इसे अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता दें।

और यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या एक मैच की पेशकश नहीं करता है, तो छात्र ऋण चुकाने के दौरान आईआरए खोलने पर विचार करें।

3। उच्च ब्याज और कम ब्याज ऋण के बीच अंतर जानें

सभी ऋण बराबर नहीं बनाए गए हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण अक्सर एक बेहद उच्च ब्याज दर होती है - कभी-कभी दोहरे अंकों में अच्छी तरह से। दूसरी तरफ, छात्र ऋण, आमतौर पर एकल अंक, निश्चित ब्याज दरें ले जाते हैं। इसके अलावा, छात्र ऋण ब्याज कर-कटौती योग्य है।

जबकि सभी ऋण प्रकार आपके वित्त पर एक नाली हो सकते हैं, छात्र ऋण आमतौर पर ऋण बुराइयों के कम हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ...

ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से कम हैं
वे एक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं जो 10 से 25 साल तक भिन्न होता है
आप अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करके अपने मासिक भुगतान को कम करने में सक्षम हो सकते हैं

जब आप अपने भुगतानों पर पीछे नहीं आना चाहते हैं, तो आपको अपने छात्र ऋण को भुगतान करने के बारे में आक्रामक नहीं होना चाहिए क्योंकि आपको क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज ऋण के साथ होना चाहिए। अपने छात्र ऋण से निपटने से पहले उच्च ब्याज ऋण (दो अंकों की ब्याज दरों के साथ कुछ भी) का भुगतान प्राथमिकता दें।

4। एक सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य निर्धारित करें

एक बार जब आप अपने ऋण पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दे लेते हैं, तो अब आपके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य के बारे में सोचने का समय है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय, अपने पूर्व-सेवानिवृत्ति व्यय के 70% से 85% को प्रतिस्थापित करने का लक्ष्य रखें।

मान लें कि वर्तमान में एक जीवनशैली है जिसमें आप एक वर्ष में $ 80,000 खर्च करते हैं। प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति में आप प्रत्येक वर्ष के लिए 70% से 85%, या $ 56,000 से $ 68,000 चाहते हैं।

चलो मध्य में संख्या को पकड़ो: $ 62,000। इसे 25 साल तक गुणा करें, और आप $ 1.55 मिलियन के मूल्य पर पहुंचें। प्रति वर्ष $ 62,000 की आय प्राप्त करने के लिए आपको अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो (आय के किसी भी अन्य स्रोत को छोड़कर) में अनुमानित राशि की आवश्यकता होगी।

25 से गुणा करने से आप सालाना अपनी सेवानिवृत्ति आय का 4% निकालने की अनुमति देता है, एक दर जो वित्तीय विशेषज्ञ आम तौर पर "सुरक्षित निकासी दर" मानते हैं।

एक बार आपके पास सेवानिवृत्ति संख्या हो जाने के बाद, कई मुफ्त ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर में से एक का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करें कि आपको अपनी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति की आयु तक उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रत्येक वर्ष को अलग करने की आवश्यकता होगी।

Payoff बनाम निवेश कैलकुलेटरटीईपी 1: वर्तमान ऋण इन्फोस्टुडेंट ऋण बैलेंसियरेरेसेरेसेयर ब्याज अनुपात मासिक भुगतान चरण 2: निवेश इन्फोकाट्रेंट सेवानिवृत्ति बचत रिटर्न क्यूर्रेंट की मासिक योगदान की बचत योगदान के अनुसार प्रीपेमेन्सविंग्स के साथ मूल
मासिक भुगतान - - -
ब्याज भुगतान - - -
पुनर्भुगतान का समय - - -

प्रति माह $ 317 प्रति माह (- कुल प्रति माह) का भुगतान करके, आप अपने ऋण को भुगतान कर सकते हैं - और सहेज सकते हैं- दूसरी तरफ, यदि आपने $ 317 प्रति माह $ 317 निवेश करने का निर्णय लिया है - यहां आपके हैं परिणाम: ब्याज अर्जित राशि मूल अतिरिक्त निवेश के साथ
अर्जित ब्याज - - -
अंतिम राशी - - -

प्रति माह $ 317 प्रति माह (- कुल प्रति माह) द्वारा आपके योगदान को बढ़ाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति निधि के संतुलन को बढ़ाएंगे - (ब्याज सहित)। आपके द्वारा योगदान की गई अतिरिक्त राशि में योगदान देने के बाद ~ - वर्ष के वर्षों के लिए आपके निवेश खाते में रुचि अर्जित करना जारी रहेगा। आप नीचे दिए गए दीर्घकालिक परिणाम देख सकते हैं:

हमारे सुझाए गए संसाधनों को देखें: 6 सर्वश्रेष्ठ बैंकों को पुनर्वित्त करने के लिए अपने छात्र लोनस्टे ने अंतिम गाइड को अंतिम रूप से भुगतान करने के लिए अंतिम मार्गदर्शिका यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके अतिरिक्त भुगतान सही तरीके से लागू किए जा रहे हैं

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क्या आप अपने छात्र ऋण पर न्यूनतम भुगतान करते हुए भी इस राशि का योगदान कर सकते हैं? यदि ऐसा है, तो आप अच्छे आकार में हैं। यदि नहीं, तो आपको अपने मासिक खर्चों को कम करने या साइड हसल पर लेने की आवश्यकता हो सकती है।

5। अपनी सीमाओं को जानें

इस बिंदु पर, हमने आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में कुछ चीजें स्थापित की हैं:

आपके पास बरसात के दिन के लिए बचत है।
आप अपने पूर्ण नियोक्ता 401 (के) मैच एकत्र कर रहे हैं।
आप पहले क्रेडिट कार्ड ऋण या अन्य उच्च-ब्याज (डबल-डिजिट) ऋण (या कोई नहीं है) का भुगतान कर रहे हैं।
आपने गणना की है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करने की आवश्यकता है, और आप अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं।
आप अपने न्यूनतम छात्र ऋण भुगतान कर रहे हैं।

अब, मान लीजिए कि आपके पास अभी भी हर महीने पैसा शेष है। आप यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि अपने छात्र ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने या अपनी सेवानिवृत्ति बचत की ओर बड़ी प्रगति करने के लिए इस पैसे का उपयोग करना है या नहीं। तुम यहाँ से कहाँ जाते हो?

यह पता लगाना कि आपकी सीमा को जानना शुरू होता है।

सीमा 1: आपकी सेवानिवृत्ति बचत अधिकतम

ध्यान दें कि आप वार्षिक योगदान पर अधिकतम आईआरएस तक पहुंचने से कितने दूर हैं। प्रत्येक वर्ष आपके 401 (के) में कितना योगदान करने की अनुमति है, इस पर एक टोपी है। 2021 में, यह सीमा $ 19,500 है, जिनकी उम्र 50 और उससे अधिक के लिए अतिरिक्त $ 6,500 कैच-अप सीमा है।

यदि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते को अधिकतम करने के करीब हैं, तो आप उस अधिकतम दहलीज तक पहुंचने का फैसला कर सकते हैं। इसे अपनी सूची को पार करें। उस बिंदु पर, आप अपनी पूरी ऊर्जा को आक्रामक रूप से अपने छात्र ऋण को तेजी से चुकाने की दिशा में बदल सकते हैं।

सीमा 2: आपके छात्र ऋण पर शेष शब्द

ध्यान दें कि आप अपने पूरे छात्र ऋण शेष को समाप्त करने के लिए कितने करीब हैं। आप अपने सभी ऋणों को कितनी जल्दी मिटा पाएंगे?

यदि आप अपने सभी छात्र ऋण को पूर्ण रूप से चुकाने के करीब हैं, तो आप अपने ऋण शेष के शेष को मिटा सकते हैं। एक बार ऐसा करने के बाद, आप अपनी 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति बचत वाहन बनाने की दिशा में अपनी ऊर्जा समर्पित कर सकते हैं।

या तो सीमा के करीब नहीं? एक निर्णय कॉल करें

क्या आप अपने 401 (के) में अधिक आक्रामक बचत और अपने छात्र ऋण को चुकाने के बीच अपने अतिरिक्त पैसे को 50/50 विभाजित करना चाहते हैं? या क्या आप दूसरे पर एक गोल पर जोर देना चाहते हैं?

छात्र ऋण का भुगतान करने या सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बड़े सवाल का जवाब देने के लिए, पहले इन छोटे प्रश्न पूछें:

इन दो मुद्दों में से कौन आपको रात में जागता है?
कौन सा परिणाम आपको अधिक संतुष्टि देगा?
क्या आप अपने सेवानिवृत्ति खाते पर दीर्घकालिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं कि आप छात्र ऋण ब्याज पर खर्च की गई कुल राशि से अधिक हों?

प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्ष को तय करने के लिए कि कौन सा दृष्टिकोण आपके वित्त के साथ-साथ आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए अधिक समझ में आता है।

आम तौर पर, सबसे अच्छी रणनीति लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करना है। एक लक्ष्य चुनें जो आपको उत्साहित करता है, और आप अपने आप को एक खुश और सुरक्षित भविष्य के लिए तैयार करेंगे।

और एक बार जब आप यह पता लगा लें कि छात्र ऋण का भुगतान करना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना है, तो विविधीकरण को अगले चरण के रूप में मानें। हमारे गाइड को देखें कि क्या आपको छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए या अधिक व्यापक रूप से निवेश करना चाहिए।

एंड्रयू पेंटिस और पाउला पंत ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया।

पोस्ट ने छात्र ऋण का भुगतान या सेवानिवृत्ति के लिए बचत? छात्र ऋण नायक पर 5 चरणों में पहले दिखाई दिया।

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