Life Assurance Loading Reasons and Solutions

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मेरे बंधक संरक्षण की लागत इतनी क्यों है?

तो अवीवा, आयरिश जीवन, रॉयल लंदन, नई आयरलैंड या ज़्यूरिन लाइफ में उन स्केंड्रेल्स ने आपके प्रीमियम में वृद्धि की है, एह?

और आप सोच रहे हैं क्यों?

मुझे समझाएं:

कई कारण हैं कि आपका जीवन आश्वासन प्रीमियम क्यों लोड / बढ़ाया गया है, जैसे कि
निर्माण - सामान्य सीमा के बाहर बॉडी मास इंडेक्स।
शारीरिक या मानसिक स्वास्थ्य - वर्तमान अंक या पिछला मुद्दा
परिवार इतिहास - आपके परिवार में वंशानुगत बीमारी।

अंडरराइटर्स का मानना ​​है कि आप पर पूर्ण स्वास्थ्य में किसी की तुलना में आपकी नीति पर दावा करने का अधिक जोखिम है।

आप देखते हैं, जीवन बीमा प्रदाताओं के पास सभी प्रकार की बीमारियों पर भारी मात्रा में डेटा तक पहुंच है और प्रत्येक बीमारी के कारण कितने दावे का दावा करते हैं।

इसे व्यक्तिगत रूप से न लें। आप केवल एक संख्या के साथ एक निश्चित सेट के साथ हैं जो वे एक निश्चित जोखिम श्रेणी में स्लॉट करते हैं।

यदि आप 45, अधिक वजन और धूम्रपान करने वाले हैं, तो बीमाकर्ता आपको एक श्रेणी में डाल देगा।
यदि आप 45, सामान्य वजन और धूम्रपान करने वाले हैं, तो आप एक अलग श्रेणी में जाएंगे।

औसतन, दावे (जोखिम) की संभावना पहले समूह में अधिक होगी।

इस सरल कारण के लिए, इस समूह के लोग इस जोखिम के लिए एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे। ए + 100% जीवन आश्वासन लोडिंग का क्या मतलब है?

पूर्ण स्वास्थ्य में कोई सामान्य मूल्य या सामान्य / मानक दर के रूप में जाना जाता है।

यदि आपको हमारी वेबसाइट पर जीवन बीमा उद्धरण मिलता है, तो हम आपको यह सामान्य दर दिखाएंगे।

लेकिन यदि आपके पास स्वास्थ्य स्थिति है, तो बीमाकर्ता में अंडरराइटिंग टीम आपकी पॉलिसी लोड करने / अपने प्रीमियम को बढ़ाने का फैसला कर सकती है।

एक जीवन बीमाकर्ता न्यूनतम स्थायी लोडिंग आपकी पॉलिसी में जोड़ देगा + 50% है; अधिकतम यह +300% लागू होगा।

यदि बीमाकर्ता का मानना ​​है कि आपके स्वास्थ्य के मुद्दों के परिणामस्वरूप + 300% की लोड हो जाएंगे, तो वे गिरावट आएंगे।

वास्तविक शब्दों में, लोडिंग कैसे काम करती है?

+ 100% की जीवन बीमा लोडिंग का मतलब है कि बीमाकर्ता सामान्य मूल्य में लगभग 100% जोड़ देगा।

तो यदि सामान्य मूल्य € 31.87 है और आपको 100% की लोडिंग प्राप्त होती है, तो आप € 31.87 + (100% x € 31.87) का भुगतान करेंगे = € 63.74

150% लोडिंग का मतलब € 31.87 + (150% x € 31.87) का अंतिम प्रीमियम होगा = € 79.67। प्रति MILLE लोडिंग क्या है?

वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता प्रति MILLE लोडिंग जोड़ते हैं जो आमतौर पर अस्थायी होता है लेकिन बहुत अधिक हो सकता है। बीमाकर्ता कई वर्षों तक प्रति मिल लोडिंग जोड़ देगा। फिर बीमाकर्ता लोडिंग को हटा देता है, और आपका प्रीमियम सामान्य दर में वापस कम हो जाता है। हाल ही में एक उदाहरण यह स्पष्ट करने में मदद कर सकता है:

सारा के पास चार साल पहले कुल गैस्ट्रक्टोमी के साथ एक गिस्ट (गैस्ट्रो-आंतरायल स्ट्रॉमल ट्यूमर) था। सारा बैंक ने अपना आवेदन अस्वीकार कर दिया। हालांकि, मेरे तीन बीमाकर्ता उद्धरण दे सकते हैं, लेकिन उन उद्धरणों में काफी भिन्नता है:
बीमाकर्ता ए: € 7.5 प्रति MILLE तीन साल के लिए
बी: € 7.5 पांच साल के लिए MILLE
और सी: € 10 प्रति MILLE तीन साल के लिए

सारा को € 300,000 कवर की आवश्यकता थी, इसलिए उसका अतिरिक्त प्रीमियम € 7.5 प्रति मिलियन / प्रति हजार यूरो कवर था = € 7.5 x 300 = € 2,250 अगले तीन वर्षों के लिए प्रति वर्ष। 3 वर्षों में, उसका प्रीमियम € 27 प्रति माह की मानक दर को कम करेगा। क्या जीवन आश्वासन लोडिंग मेला हैं?

मेरा दादा एक धूम्रपान करने वाला था और 87 तक रहता था।

यदि उसके पास एक धूम्रपान करने वाले के रूप में जीवन बीमा था, तो उसने अपने पूरे जीवन में उच्च प्रीमियम का भुगतान किया होगा लेकिन अंत में, अपनी नीति को पार कर गया होगा।

दूसरी तरफ उनके दोस्त, जो धूम्रपान नहीं करते थे, मेरे दादा की तुलना में कम जीवन आश्वासन प्रीमियम का भुगतान कर सकते थे।

क्या वह उचित है?

नहीं।

हालांकि मृत्यु दर डेटा साबित होगा कि मेरे दादा को छोटी उम्र में मृत्यु होनी चाहिए।

सांख्यिकीय रूप से, धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान करने वालों की तुलना में छोटी उम्र में मर जाते हैं।

और बीमाकर्ता डेटा पर सबकुछ आधार रखते हैं लेकिन निश्चित रूप से, मेरे वुडबाइन धूम्रपान ग्रैंडैड पैट जैसे आउटलेयर हैं!

यह उचित नहीं हो सकता है कि आपको एक बड़ा जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया गया है क्योंकि आपके पास एक निश्चित बीमारी है, लेकिन अभी के लिए, यह वही तरीका है। आधार मासिक प्रीमियम क्या है?

प्रत्येक जीवन बीमा कंपनी का आधार प्रीमियम है - वे आपको इस से कम कीमत की पेशकश नहीं कर सकते हैं।

e.g

boi जीवन - € 20 प्रति माह का आधार प्रीमियम

ज़्यूरिख जीवन - € 10 प्रति माह का आधार प्रीमियम।

मान लें कि आप € 50,000 बंधक सुरक्षा के लिए आवेदन करते हैं।

बोई लाइफ केवल इसे € 20 प्रति माह के लिए पेश कर सकता है क्योंकि यह सबसे कम मासिक मूल्य है जो वे पेशकश कर सकते हैं।

हालांकि ज़्यूरिख जीवन आपको केवल € 10 के लिए दे सकता है - फिर से यह उनकी सबसे कम मासिक मूल्य है।

दुर्भाग्य से आपके पास कुछ गंभीर स्वास्थ्य समस्याएं हैं इसलिए आपका प्रीमियम 300% से भरा हुआ है।

बोई लाइफ अपने प्रीमियम को € 80 तक बढ़ाता है जबकि ज़्यूरिख प्रीमियम प्रति माह € 40 तक बढ़ जाता है।
यह € 40 एक महीने अतिरिक्त है, आपको अपनी पॉलिसी के जीवन के लिए उसी कवर के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है।
यह एक ही कवर के लिए € 480 प्रति वर्ष अतिरिक्त है।
30 साल से अधिक, यह एक ही कवर के लिए € 14,400 है - आप इसे भुगतान करने के लिए मूर्ख होंगे।

यदि बोई लाइफ ने आपको एक उच्च जीवन बीमा प्रीमियम की पेशकश की है, तो आपको संपर्क में रहने की आवश्यकता है। क्या आप जीवन आश्वासन लोडिंग से बच सकते हैं?

यदि कोई बीमाकर्ता ने आपके प्रीमियम में वृद्धि की है, तो सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता आपके स्वास्थ्य समस्या के लिए सबसे सहानुभूतिपूर्ण बीमाकर्ता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 35 का बीएमआई है, तो एक बीमाकर्ता आपको सामान्य मूल्य प्रदान करेगा, जबकि अन्य बीमाकर्ता आपके प्रीमियम को लोड करेंगे।

हमेशा के रूप में, एक विशेषज्ञ ब्रोकर के चारों ओर खरीदारी या उपयोग करें जो जानता है कि कौन सा बीमाकर्ता आपके स्वास्थ्य समस्या के लिए सबसे अच्छा है

मुझे उम्मीद है कि चीजों को मंजूरी दे दी है।

यदि आप चाहें तो मेरे अंडरराइटर्स के साथ अपने विशेष मामले पर चर्चा करें, गुमनाम रूप से, कृपया इस छोटे प्रश्नावली को भरें और मैं वापस आऊंगा।

निक मैकगोवन
शेर.आईई | जीवन बीमा आसान बनाना

पोस्ट लाइफ आश्वासन लोडिंग कारण और समाधान पहले शेर पर दिखाई दिए।

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