How to Get Lower Interest Rates on Federal, Private Student Loans

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अधिकांश उधारकर्ता अक्सर इस सवाल पर विचार करते हैं कि वे संघीय छात्र ऋण पर कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं।

यह मेरे दिमाग के चारों ओर घूम रहा था क्योंकि मैं अपने ग्रेड प्लस ऋण का भुगतान कर रहा था। 7.9% की ब्याज दर के लिए धन्यवाद, मैं अकेले ब्याज में हर महीने सैकड़ों डॉलर का भुगतान कर रहा था - यह आपराधिक महसूस किया।

दुर्भाग्य से, मैंने जल्द ही पाया कि मेरी संघीय ऋण दरें बातचीत के लिए नहीं थीं। हालांकि, मैंने सीख लिया कि छात्र ऋण पर ब्याज दरों को अन्य तरीकों से कैसे कम किया जाए, जिसमें स्वचालित भुगतान में नामांकन, वफादारी छूट और ऋण पुनर्वित्त को कहीं और पुनर्वित्त शामिल है।

यहां आपके छात्र ऋण पर ब्याज दर को कम करने के तरीके के बारे में जानने के लिए उत्तर देने के लिए चार प्रश्न हैं, भले ही वे संघीय या निजी हों:

1। क्या आपको संघीय छात्र ऋण पर कम ब्याज दर मिल सकती है?
2. क्या आप निजी छात्र ऋण पर अपनी ब्याज दर को कम कर सकते हैं?
3. क्या पुनर्वित्त छात्र ऋण पर ब्याज दर को कम करता है?
4. क्या होगा यदि आपको अपने ऋण पर कम ब्याज दर नहीं मिल सकती है?

क्या आपको संघीय छात्र ऋण पर कम ब्याज दर मिल सकती है?

आपके संघीय छात्र ऋण पर ब्याज दरें हर साल कांग्रेस द्वारा निर्धारित की जाती हैं - उधारकर्ताओं के लिए बुरी खबर है जो उनकी ब्याज दर पर सौदा करने की तलाश में हैं।

"संघीय शिक्षा ऋण पर ब्याज दरें कानून द्वारा निर्धारित की गई हैं और बातचीत नहीं की जा सकतीं," वित्तीय सहायता विशेषज्ञ मार्क कंट्रोवित्ज़ ने छात्र ऋण नायक को बताया।

तो यदि आपके पास सब्सिडी या सदस्यीय प्रत्यक्ष छात्र ऋण, ग्रेड प्लस या अभिभावक प्लस ऋण (जो उच्च ब्याज दरें रखते हैं) हैं, तो आपको संघीय सरकार से कम दर का अनुरोध करने का विकल्प नहीं मिलता है। 2020-2021 के लिए संघीय छात्र ऋण दरें

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण और प्रत्यक्ष असंबद्ध ऋण (स्नातक) 2.75%
:: प्रत्यक्ष Unsubsidized ऋण (स्नातक छात्रों) 4.30%
:: डायरेक्ट प्लस लोन (स्नातक छात्र, माता-पिता) 5.30% एक पुराने संघीय ऋण है? Studentaid.gov वेबसाइट के माध्यम से ब्याज दर देखें।

न ही आप छात्र ऋण ब्याज दरों पर बातचीत करने के लिए अपने ऋण सर्विकर को कॉल कर सकते हैं - कि रणनीति कुछ क्रेडिट कार्ड के साथ काम कर सकती है, और यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है तो आपको निश्चित रूप से प्रयास करना चाहिए। हालांकि, यह छात्र ऋण के लिए अप्रभावी है।

अभी भी, संघीय ऋण पर छात्र ऋण ब्याज दरों पर बातचीत करने का कोई तरीका नहीं है, एक तरीका है कि आप अपनी ब्याज दर पर एक छोटी कमी प्राप्त कर सकते हैं।

"संघीय और निजी छात्र ऋण के साथ, उधारकर्ता जो ऑटो-डेबिट के माध्यम से ऋण चुकाने के लिए सहमत हैं, जहां मासिक भुगतान स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से ऋणदाता को स्थानांतरित कर दिया जाता है, 0.25 या 0.50 की ब्याज दर में कमी आ सकती है [प्रतिशत अंक] ", कंट्रोवित्ज़ ने कहा।

तब तक जब तक आप अपने बैंक खाते पर अतिरंजित होने के बारे में चिंतित नहीं हैं, तब तक रुचि पर बचाने के लिए अपने छात्र ऋण भुगतान को ऑटो-पे पर डालने पर विचार करें।

क्या आप निजी छात्र ऋण पर अपनी ब्याज दर को कम कर सकते हैं?

जबकि संघीय छात्र ऋण ब्याज दरें संघीय कानून द्वारा निर्धारित की जाती हैं, निजी ऋण दरें अधिक लचीली होती हैं। आपको जो दर मिलती है वह कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें आपके (या आपके कोसिग्नर का) क्रेडिट और आय शामिल हो सकती है। आपके क्रेडिट को मजबूत, बेहतर आपकी दर हो सकती है।

चूंकि उधारदाताओं ने दरें निर्धारित की हैं, ऐसा लगता है कि वे बातचीत के लिए खुले हो सकते हैं। लेकिन यहां भी, कंट्रोवित्ज़ के अनुसार, कीमत पर घूमने के लिए बहुत कम जगह है, और उधारदाताओं ने एक दर निर्धारित करने के बाद अपने दिमाग को बदलने की संभावना नहीं है।

"निजी छात्र ऋण की शर्तें ऋणदाता द्वारा निर्धारित की जाती हैं," कंट्रोवित्ज़ ने कहा। "हालांकि, मैंने कभी भी ऋणदाता को एक नए ऋण पर ब्याज दर पर बातचीत नहीं देखी है। वे उधारकर्ता और cosigner के क्रेडिट स्कोर के आधार पर सूत्रों का उपयोग करते हैं, यदि कोई हो। "

आपकी सबसे अच्छी शर्त, फिर, उधार लेने से पहले निम्नतम दर खोजने के लिए कई निजी ऋणों की तुलना करना है, लेकिन आपको यह भी देखना चाहिए कि एक कोसिग्नर जोड़ने में मदद कर सकता है। (और यदि आप पहले ही उधार चुके हैं, तो आप छात्र ऋण पुनर्वित्त पर अपना हाथ आजमा सकते हैं।)

"आप एक कोसिग्नर का उपयोग करके कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिनके पास बहुत बेहतर क्रेडिट स्कोर है।"

ध्यान दें कि, संघीय ऋण के साथ, कुछ निजी उधारकर्ता आपकी ब्याज दर पर एक ऑटोपाय छूट भी प्रदान करते हैं, आमतौर पर 0.25 प्रतिशत अंक के लिए। इसके अलावा, कुछ बैंक एक अतिरिक्त वफादारी छूट प्रदान करते हैं यदि आपके पास उनके साथ एक अलग खाता है। उदाहरण के लिए, नागरिक बैंक आपकी ब्याज दर को 0.25 प्रतिशत अंक तक कम कर देंगे यदि आप लौटने वाले ग्राहक हैं।

निजी उधारदाताओं को कठिनाई के मामलों में ब्याज दरें कम हो सकती हैं

ज्यादातर मामलों में, आपको शायद कम ब्याज दर के लिए अपने निजी ऋणदाता से ज्यादा भाग्य नहीं होगा। लेकिन यदि आप वास्तव में अपने ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आपका ऋणदाता आपके साथ काम करने के लिए तैयार हो सकता है।

"जिन मुख्य परिस्थितियों में मैंने उधारकर्ताओं को सफलतापूर्वक ब्याज दर या ऋण शेष में कमी पर बातचीत करते हैं - जैसा कि एक अलग पुनर्भुगतान योजना के विपरीत - उन उधारकर्ताओं को शामिल किया गया था जो डिफ़ॉल्ट रूप से थेऔर 'आप एक पत्थर की स्थिति से रक्त निचोड़ नहीं कर सकते हैं, "कंट्रोवित्ज़ ने कहा।

इन मामलों में से कई मामलों में, छात्र ऋण उधारकर्ताओं ने गंभीर वित्तीय कठिनाई साबित की जो जल्द ही किसी भी समय सुधारने की संभावना नहीं थी।

"मैंने Cosigners भी देखा है जिसका उधारकर्ता ऋणदाता के साथ अपने क्रेडिट इतिहास से डिफ़ॉल्ट को हटाने और ऑटो-डेबिट के माध्यम से मासिक भुगतान करने के लिए सहमत Cosigner के बदले में ब्याज दर को कम करने के लिए ऋण पर डिफ़ॉल्ट कर दिया गया है। कंट्रोवित्ज़ ने कहा।

ऋण सेवाकर्ता और उधारकर्ता कुख्यात रूप से कठोर हो सकते हैं, इसलिए जब वे नियमों को झुका देते हैं, तो यह बहुत दुर्लभ परिस्थितियों में होता है। यदि आपने अभी तक उधार नहीं लिया है, तो यह उन उधारदाताओं की खोज करने के लायक हो सकता है जो आपको अपनी नौकरी खोने या स्कूल में लौटने की स्थिति में भुगतान रोकते हैं।

क्या पुनर्वित्त छात्र ऋण पर ब्याज दर को कम करता है?

अब तक आपको शायद एहसास हुआ है कि आपके छात्र ऋण पर आपकी ब्याज दर को कम करने की संभावना केवल पूछकर हासिल करना मुश्किल है। हालांकि, आपकी ब्याज दर को कम करने का एक आसान तरीका है - अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त।

यदि आपके पास अर्हता प्राप्त करने के लिए क्रेडिट स्कोर और आय है (या क्रेडिटवर्थी कॉसिग्नर के साथ आवेदन कर सकते हैं), पुनर्वित्त आपको अपने ऋण के एक या अधिक पर कम दर प्राप्त कर सकता है।

पुनर्वित्त आपको नए नियमों के साथ अपने ऋण को पुन: स्थापित करने और कई ऋणों को एक में जोड़ने का मौका देता है, जिससे पुनर्भुगतान को सरल बनाना। उदाहरण के लिए, आप कॉमनबॉन्ड के लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों या लॉरेल रोड की प्रतिस्पर्धी कम दरों और शुल्क का लाभ उठा सकते हैं।

बेशक, आप एक निजी ऋणदाता के साथ संघीय ऋण पुनर्वित्त के बारे में सावधान रहना चाहते हैं, क्योंकि इसका मतलब है कि आप संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं और क्षमा कार्यक्रमों तक पहुंच खो देंगे।

यदि आपने पेशेवरों और विपक्ष के माध्यम से सोचा है, तो छात्र ऋण पुनर्वित्त ब्याज पर पैसे बचाने और अपने मासिक भुगतान को प्रबंधित करने में आसान बनाने के लिए एक समझदार तरीका हो सकता है। और आपको अपने ऋण सेवा के साथ एक अजीब फोन कॉल के माध्यम से नहीं जाना पड़ेगा - और शायद असफल - अपनी ब्याज दर पर बातचीत करने के लिए।

क्या होगा यदि आपको अपने संघीय और निजी ऋण पर कम ब्याज दर नहीं मिल सकती है?

शायद आप पहले से ही ऑटोपेय में नामांकित हो या वफादारी कार्यक्रम छूट प्राप्त कर चुके हैं और खोजा है कि पुनर्वित्त आपके लिए सही कदम नहीं है। सौभाग्य से, यदि आप अपनी दर को कम करने में सक्षम नहीं हैं तो भी आपके ब्याज भुगतान पर कटौती करने के अन्य तरीके हैं।

सही पुनर्भुगतान योजना पर प्राप्त करें: संघीय ऋण के लिए मानक पुनर्भुगतान योजना पर रहना, उदाहरण के लिए, आपको एक दशक के भीतर अपने कर्ज को समाप्त करने के लिए गति पर रख सकते हैं। फिर भी, यदि यह आपके कैश-फ्लो के साथ बेहतर काम करता है तो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना में स्विच करने में कोई शर्म नहीं है। निजी ऋण के लिए, आप अपने ऋणदाता को अपने विकल्पों के बारे में पूछ सकते हैं, या एक छोटे या लंबे ऋण अवधि के लिए पुनर्वित्त पर पुनर्विचार कर सकते हैं।
ऋण हिमस्खलन विधि पर विचार करें: यह पुनर्भुगतान रणनीति आपको अपने उच्चतम ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए कहती है (अपने निचले ब्याज ऋण पर न्यूनतम भुगतान करते समय)। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो आप अपनी ब्याज बचत को अधिकतम करेंगे।
छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए और अधिक रणनीतियों को तेजी से बताएं: यह आसान है: जितना तेज़ आप कर्ज का भुगतान करते हैं, उतना ही कम समय प्राप्त करने, पूंजीकरण करने और अपने चेकिंग खाते से काटने के लिए ब्याज के लिए होता है। ब्याज भुगतान को कम करने के लिए, देखें कि क्या आपके बजट में आपके बजट में अतिरिक्त (बड़े) भुगतान करने के लिए आपके बजट में कमरा है या नहीं। कर धनवापसी, मजदूरी बढ़ती है, साइड हॉल्स - हर छोटी मदद करता है।

रेबेका सुरक्षित और एंड्रयू पेंटिस ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया।

नोट: यह रिपोर्ट मूल रूप से 29 जून, 2016 को प्रकाशित की गई थी।

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पोस्ट फेडरल पर कम ब्याज दरें कैसे प्राप्त करें, निजी छात्र ऋण छात्र ऋण नायक पर पहले दिखाई दिए।

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