How the Pandemic Is Changing Risk Management for Banks

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शेष वैश्विक अर्थव्यवस्था की तरह, बैंकिंग क्षेत्र को कोविड -19 महामारी में अशांति से मारा गया है।

जैसा कि महामारी मार्च 2020 में संयुक्त राज्य अमेरिका को मारने के बाद से समाप्त हो गई है और बहती है, बैंकों को उथलपुथल के कई मिनी चक्रों का सामना करना पड़ा है। वसंत 2020 में प्रारंभिक विनाश गर्मियों में एक अंगूठी छद्म-वसूली में बदल गया सर्दियों में एक भयानक वृद्धि हुई, इसके बाद 2021 के वसंत में शुरू होने वाले अमेरिका में बड़े पैमाने पर टीकाकरण प्रयासों की सहायता से विस्तारित और तेज-से-अनुमानित पुनर्विचार के बाद, यहां तक ​​कि कॉविड -19 दुनिया के कई क्षेत्रों में बढ़े।

आप सभी तबाही के बीच जोखिम का प्रबंधन कैसे करते हैं? खैर, बैंकों को इसे समझना पड़ा है, जबकि महामारी सभी के साथ घूम रही है। पूरे बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन में ध्यान देने योग्य रुझान रहे हैं। इनमें से कई रुझानों को हमारे द्वारा कोविड -19 के बारे में पता था, लेकिन महामारी के दौरान अनिश्चितता ने कई चल रहे पैटर्न को बढ़ा दिया।

छोटे व्यापार मालिकों के लिए, यह समझना कि बैंक जोखिम प्रबंधन के लिए अपने दृष्टिकोण कैसे बदल रहे हैं, यह महत्वपूर्ण है। यह जानकर कि कौन से उधारकर्ता रणनीतिक हैं, वे बाद में महामारी दुनिया में ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बेहतर स्थिति कर सकते हैं।

महामारी के दौरान कोई अमेरिकी बैंक महामारी के दौरान असफल रहा, बड़े पैमाने पर वित्तीय आपदाओं और महान मंदी जैसे वित्तीय आपदाओं के बाद सरकार द्वारा लगाए गए तरलता और पूंजीगत विनियमों के कारण। मुद्रा के नियंत्रक (ओसीसी) के कार्यालय ने संघीय सरकार के लिए एक रिपोर्ट में उल्लेख किया है कि तरलता ने बैंकों के लिए सुरक्षा प्रदान की है, लेकिन उनके लिए महामारी के दौरान लाभ को चालू करना मुश्किल था।

"बैंकों ने ध्वनि पूंजी और तरलता के स्तर बनाए रखा, लेकिन कम ब्याज दरों और कम ऋण वृद्धि के कारण लाभप्रदता तनावग्रस्त है।"

महामारी से पहले, जोखिम प्रबंधन पहले ही बैंकों के लिए अधिक जटिल और अधिक महंगा हो रहा था, थिंक टैंक मैककिंसे के मुताबिक, क्योंकि समग्र वित्तीय वातावरण और अधिक विनियमित और जोखिम भरा बन रहा था। महामारी ने जोखिम प्रबंधन को और भी जटिल बनाने के लिए साबित किया- महामारी की प्रारंभिक ऊंचाई पर, कई छोटे उधारकर्ता, उदाहरण के लिए, ऋण आवेदन जमा करने के लिए एक भौतिक बैंक में नहीं आ सकते हैं, भले ही वित्त पोषण की आवश्यकता हो।

"जोखिम प्रबंधकों को अपने स्वयं के परिचालनों पर प्रभावों को कम करने के लिए क्रेडिट और बाजार पोर्टफोलियो पर महामारी के प्रभाव को समझना चाहिए," मैककिंसे ने हाल की एक रिपोर्ट में सलाह दी। "उन्हें नए रिमोट वर्कफोर्स, वर्तमान और संभावित उधारकर्ताओं और अन्य बैंक ग्राहकों को उभरते खतरों को ट्रैक करना पड़ा। उन्होंने ऋण संग्रह पर सरकारी निर्देशित अधिस्थगन को लागू किया है और महामारी के जागने में अपनाए गए अन्य स्थानीय या राष्ट्रीय उपायों का पालन किया है। उन कार्रवाइयों ने एक समय में शीर्ष-रेखा राजस्व में कटौती की है जब बैंक महंगे नए जोखिम-प्रबंधन प्रथाओं को जोड़ रहे हैं। "

मैककिंसे का मानना ​​है कि महामारी ने बैंकों के लिए जोखिम प्रबंधन की परिचालन लागत को 10% से 30% तक बढ़ाने के लिए किया है, जिसके परिणामस्वरूप बैंकों को छोटे व्यवसायों के लिए ऋण को मंजूरी देने के लिए और अधिक प्रतिकूल हो रहा है जो वे जोखिम भरा मानते हैं।

क्योंकि महामारी इतनी अप्रत्याशित थी, बैंकों के वित्तीय पूर्वानुमान मॉडल को अभूतपूर्व परिवर्तन के बीच तुरंत अपडेट किया जाना था। यहां तक ​​कि कॉविड -19 अब से स्मृति वर्षों में वापस आएगा, कई बैंक अधिक जागरूक होंगे कि विशाल अस्थिरता वाले देशों को दिनों के मामले में अमेरिका के रूप में स्थापित करने के रूप में कर सकते हैं। यहां तक ​​कि यदि आपका व्यवसाय "मंदी-सबूत" है, तो आप कैसे आपदा प्रतिरोधी हैं? एक महामारी जैसा कि हम जी रहे हैं, हम में से कई 2 साल पहले ही जिम्मेदार थे-बैंक और व्यवसाय शायद जोखिम प्रबंधन को निर्धारित करते समय भविष्य के बड़े पैमाने पर व्यवधानों के बारे में सोचेंगे।

"कोविड -19 के प्रभाव इतने तेज़, व्यापक, और अंतःस्थापित थे कि बैंकों की तरलता, बाजार और क्रेडिट जोखिम मॉडल उन्हें पर्याप्त रूप से प्रतिबिंबित नहीं कर सके," बहुराष्ट्रीय लेखांकन फर्म केपीएमजी ने एक रिपोर्ट में कहा। "बेरोजगारी, उदाहरण के लिए, कई देशों और न्यायक्षेत्रों में भारी रूप से लगभग रात भर गोली मार दी गई, जब 'सामान्य' मंदी अवधि में यह धीरे-धीरे लंबी अवधि में चढ़ता है। इसलिए मॉडल के पीछे धारणाओं को तेजी से समीक्षा की जानी चाहिए। "

महामारी ने अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को प्रभावित किया, बहुत अलग-अलग-ई-कॉमर्स तेजी से बढ़ोतरी और पर्यटन को नष्ट कर दिया गया। कई लोग अब रिवर्स होने की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन वास्तविकता तब तक स्पष्ट नहीं होगी जब तक कि हम दुनिया भर में महामारी को कम करने के करीब न हों। फिर भी, बैंकों के लिए छोटे व्यवसायों से निपटने में मुश्किल होगी कि अचानक व्यवधान आपकी निचली लाइन को कैसे प्रभावित कर सकता है।

"क्रेडिट पोर्टफोलियो, जिन्हें एयरलाइंस, अवकाश, और कॉर्पोरेट अचल संपत्ति जैसे चुनौतीपूर्ण क्षेत्रों से हटा दिया जाना था, जो महामारी के बाद गतिशील रूप से विकसित हो जाएंगे," केपीएमजी ने जारी रखा। "व्यक्तिगत बाजारों में उधार मानदंड अधिक कड़े होने की संभावना है। हालांकि, उपभोक्ता व्यवहार में परिवर्तन के रूप में अवसर भी उत्पन्न हो सकते हैंडब्ल्यू प्रकार की क्रेडिट मांग। "

जब कोविड -19 की तरह संकट होता है, तो बैंकों में पूंजी और तरलता से भरा जाता है। यह समझ में आता है कि, बैंकों को संकट के दौरान भी उत्पादक व्यवसायों की ओर बढ़ने में दिलचस्पी होगी। इसका मतलब यह नहीं है कि वे पूरी तरह से जोखिम से डरते हैं, लेकिन सटीक पूर्वानुमान मॉडल से अच्छे सबूत होना चाहिए कि जोखिम निवेश के लायक है।

"विश्वसनीय मीट्रिक को जोखिम और वित्त गतिविधियों के बीच प्रौद्योगिकी संरेखण सुनिश्चित करने के बजाय व्यवसाय परिणाम परिप्रेक्ष्य से जोखिम और वित्त कार्यों के बीच संरेखण की आवश्यकता होती है," बहुराष्ट्रीय निगम टाटा की सलाहकार शाखा ने एक रिपोर्ट में बताया। "जिन बैंकों में एक सक्रिय जोखिम और वित्त संरेखण कार्यक्रम की कमी होती है, उसे शुरू करना चाहिए, जबकि बैंकों ने पहले ही इस दिशा में कदम उठाए हैं, यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कार्यक्रम केवल लागत अनुकूलन और आईटी सिस्टम तर्कसंगत लक्ष्यों के बजाय व्यापक व्यावसायिक परिणामों से प्रेरित हो।"

चूंकि बैंक अपने जोखिम प्रबंधन विभागों को यथासंभव कुशलतापूर्वक थोक करने के लिए दबाव डालते हैं, संभावित छोटे व्यवसाय उधारदाताओं को प्रक्रिया को अधिक विनियमित, तथ्य-जांचित, और कम से कम निकट भविष्य के लिए स्वचालित होने की उम्मीद करनी चाहिए। संभावित जोखिमों को समझना आपके ऑपरेशन चेहरे की कुंजी महत्वपूर्ण है क्योंकि आप समझा सकते हैं कि आप अचानक वैश्विक महामारी की तरह कुछ प्रभावों को कम कैसे करेंगे। जबकि आप जोखिम को खत्म नहीं कर सकते हैं, आप अभी भी अप्रत्याशित के लिए तैयार कर सकते हैं। यह सही नहीं है, लेकिन एक नए संकट प्रकट होने के बाद प्रतिक्रिया करने से तैयारी एक बेहतर मुद्रा है।

पोस्ट कैसे महामारी कर रहा है बैंकों के लिए जोखिम प्रबंधन बदल रहा है लेंडियो पर पहले दिखाई दिया।

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