8 Tips to Refinance a Housing Loan in Singapore

8 Tips to Refinance a Housing Loan in Singapore

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लोकप्रिय ज्ञान का एक टुकड़ा "दरों को कम रखने के लिए अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त" करना है। यह भी हो सकता है कि बंधक बैंकर ने आपको यह करने के लिए कहा, एक बार दरें अधिक होने के बाद। लेकिन पुनर्वित्त एक उपयोगी उपकरण है, यह उतना ही सरल नहीं है जितना कि ऐसा लगता है।

इसके अलावा, यह ध्यान में रखते हुए कि सिंगापुर में वैश्विक और घरेलू बंधक ब्याज दरें महामारी के कारण गिर गई हैं, अगले दशक के लिए कम दरों में लॉक करने के इस अनूठे अवसर का उपयोग करने के लिए यह समझदारी होगी।

सिंगापुर में अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेने से पहले, आपको मार्गदर्शन करने के लिए निम्नलिखित 'धोखा देती' का उपयोग करें। 1. चौथे वर्ष या उससे परे में पुनर्वित्त विकल्पों की तलाश करना एक अच्छा विचार है

चौथे वर्ष में अधिकांश गृह ऋण पैकेज स्पाइक। उदाहरण के लिए, एक विशिष्ट सिबोर दर पैकेज इस तरह कुछ देख सकता है:

वर्ष 1: 3M साइबोर + 0.7%
वर्ष 2: 3M साइबोर + 0.7%
वर्ष 3: 3M साइबोर + 0.7%
वर्ष 4 और उसके बाद: 3 एम सिबोर + 1.0% < / p>

बैंक का प्रसार (बेंचमार्क दर के शीर्ष पर जोड़ा गया प्रतिशत) अक्सर पहले तीन वर्षों के लिए कम होता है, और फिर चौथे वर्ष और उससे आगे बढ़ता है। इस प्रकार, आपको ऐसा होने पर बेहतर दरों की तलाश करने के लिए एक अभ्यास करना चाहिए।

टिप्स: सर्वोत्तम ब्याज दर पैकेज कैसे चुनें? 2. विचार करें कि पुनर्वित्त लागत उचित है या नहीं

अक्सर एक एचडीबी ऋण या एक निजी संपत्ति ऋण पुनर्वित्त की बात आती है जब अक्सर कानूनी लागत होती है। यह आमतौर पर $ 2,500 से $ 3,000 तक है। अन्य लागत भी हो सकती हैं - उदाहरण के लिए, जिस बैंक को आप स्विच कर रहे हैं उसे आपकी संपत्ति का एक और मूल्यांकन करना चाहिए; यह $ 500 की ऊपर की ओर लागत कर सकता है।

यह निर्धारित करने के लिए कुछ गणना करें कि पुनर्वित्त से बचत लागत को उचित ठहराएगी या नहीं। उदाहरण के लिए:

कहें कि आपके पास प्रति वर्ष लगभग दो प्रतिशत ब्याज पर $ 1 मिलियन के लिए एक निजी संपत्ति ऋण है। आपका मासिक पुनर्भुगतान $ 3,700 के आसपास होगा।

यदि आप अपनी निजी संपत्ति को ऋण में 1.7 प्रतिशत पर पुनर्वित्त करते हैं, तो आपका ऋण पुनर्भुगतान प्रति माह $ 3,550 हो जाएगा।

यह प्रति माह $ 150 की बचत में अनुवाद करता है। यदि पुनर्वित्त की लागत $ 2,500 है, तो लागत को कवर करने में एक वर्ष से अधिक और चार महीने लगेंगे।

क्या यह उचित है आप पर निर्भर है, और यह उस स्थिति पर निर्भर करता है जो आप में हैं। यदि आप छह महीने में घर बेचने जा रहे हैं, उदाहरण के लिए, यह उपरोक्त में पुनर्वित्त के लिए समझ में नहीं आएगा उदाहरण।

लेकिन यदि आप अन्य कारणों से अधिक नकदी मुक्त करने की तलाश में हैं - जैसे कि आपातकालीन बचत को ऊपर उठाना, या अपने सेवानिवृत्त माता-पिता के भत्ते को बढ़ाने के लिए - अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो सकता है। 3. यदि आप पुनर्वित्त करना चाहते हैं तो अपने ऋण कम रखें

जब आप अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त करते हैं, तो बैंक आपके वित्त को सामान्य जांच के माध्यम से फिर से रखेगा। इसमें यह जांच शामिल है कि क्या आप टीडीएसआर से मिलते हैं, चाहे आपका ऋण क्वांटम अभी भी ऋण-से-मूल्य अनुपात (आपकी संपत्ति और आपकी उम्र के बदलते मूल्य को देखते हुए), और आगे से मिलता है।

कभी न मानें कि सिर्फ इसलिए कि आप पहली बार ऋण के लिए योग्य हैं, आप पुनर्वित्त करते समय फिर से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। प्रक्रिया "स्वचालित" नहीं है।

जैसा कि आपने अपने पहले गृह ऋण के साथ किया है, सुनिश्चित करें कि आपके ऋण का भुगतान किया गया है और आपका क्रेडिट स्कोर स्वस्थ है। यदि आपके पास ऋण की अधिक मात्रा है, तो अपने पुनर्वित्त प्रयास से दो से तीन महीने पहले इसे भुगतान करना शुरू करें।

टिप्स: टीडीएसआर क्या है और इसे कैसे पास करें? 4. पुनर्वित्त से पहले मुफ्त repricing विकल्पों की जाँच करें

कुछ आवास ऋण पैकेजों में नि: शुल्क repricing विकल्प हैं। ध्यान दें कि पुनर्वित्त के समान नहीं है। पुनरावृत्ति का मतलब एक ही बैंक से एक अलग ऋण पैकेज में स्विच करना है, जबकि पुनर्वित्त का अर्थ है दूसरे बैंक को बदलना।

यदि आप मुक्त करने के लिए पुन: अनुग्रह कर सकते हैं, तो लागत बचत पुनर्वित्त की तुलना में काफी अधिक हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप ऋण से दो प्रतिशत पर ऋण से 1.8 प्रतिशत पर पुन: अनुग्रह कर सकते हैं, तो आप दो प्रतिशत से 1.7 प्रतिशत तक पुनर्वित्त से अधिक बचत करेंगे (पुनर्वित्त लागत के बारे में बिंदु 2 देखें)। 5. यदि आपका इरादा ऋण कार्यकाल को बदलना है, तो याद रखें कि यह अभी भी 35 साल में कैप्ड है

कहें कि आपके पास 35 साल का ऋण कार्यकाल है और आप 20 साल से भुगतान कर रहे हैं। जब आप अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त करते हैं, तो आपके नए ऋण में 15 साल का अधिकतम ऋण कार्यकाल होता है, क्योंकि आपने 20 साल पहले मूल ऋण निकाला था। आप 20 साल के ऋण कार्यकाल में पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं, क्योंकि यह अभी भी 35 वर्षों की अधिकतम अवधि से अधिक होगा।

इसके अलावा, याद रखें कि यदि ऋण कार्यकाल आपको 65 की सेवानिवृत्ति की आयु के पीछे ले जाएगा तो आपका ऋण क्वांटम आगे बढ़ेगा। यह आपके आवेदन को पुनर्वित्त में प्रभावित कर सकता है। 6. नए पैकेज के टीज़र दरों, लंबी अवधि की दरों पर ध्यान दें

याद रखें कि हमने पहले कुछ वर्षों के बाद दरें कैसे कहा (बिंदु 1 देखें)? यही कारण है कि आपको कम प्रारंभिक दरों की बजाय लंबी अवधि की दरों पर ध्यान देना चाहिए।

उदाहरण के लिए, कहें कि आपके वर्तमान ऋण पैकेज में "चौथा वर्ष एइसके बाद एनडी "3 एम सिबोर +0.9 प्रतिशत की दर। यह वहां मौजूद प्रत्येक ऋण पैकेज के पहले कुछ वर्षों से काफी अधिक हो सकता है।

हालांकि, क्या होगा यदि सभी अन्य ऋण पैकेजों में चौथा वर्ष है और उसके बाद 3 एम सिबोर + 1.2 प्रतिशत की दर?

जब वह दर बढ़ती है तो आप अपने वर्तमान पैकेज के रूप में अंतिम दर के साथ अन्य ऋण खोजने में असमर्थ हो सकते हैं। यदि आपके पास अपना ऋण सेवा करने में काफी समय है, तो अंतिम दरों पर ध्यान दें।

इस परिदृश्य में अपवाद यह है कि यदि आप ब्याज दरों में कूदने से पहले, घर बेचने का इरादा रखते हैं। 7. यदि आप लॉक-इन में हैं तो पुनर्वित्त न करें

यदि आपके ऋण पर लॉक-इन क्लॉज है, तो पुनर्वित्त के लिए जुर्माना अक्सर शेष ऋण राशि का 1.5 प्रतिशत होता है। यदि आप अभी भी $ 500,000 का भुगतान करते हैं, उदाहरण के लिए, आप $ 7,500 का भुगतान समाप्त कर देंगे। यह सामान्य पुनर्वित्त लागत के शीर्ष पर है।

लगभग एक ऐसी स्थिति नहीं है जहां आप अपने लॉक-इन को तोड़कर पैसे बचाएंगे। जब तक आपकी ऋण दर इतनी ऊंची होती है कि इसके साथ रहने के लिए लॉक-इन जुर्माना से अधिक खर्च होता है, तब तक लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक चीजों के साथ केवल सहन करना बेहतर होता है। 8. पेपरवर्क और लोन तुलना में मदद करने के लिए होम लोन विशेषज्ञ प्राप्त करें - यह कुछ मुफ्त चीजों में से एक है जो आपको मिलेगा

घर के ऋण के साथ बस सब कुछ के बारे में लागत शामिल है। एक मुफ्त चीज जो आप प्राप्त कर सकते हैं वह एक गृह ऋण विशेषज्ञ है (वे आपकी सहायता के लिए बैंकों द्वारा प्रभावी ढंग से भुगतान कर रहे हैं)।

एक गृह ऋण विशेषज्ञ आपको सलाह दे सकता है कि अब पुनर्वित्त के लिए सही समय है या कभी-कभी कोई अच्छा ऋण पैकेज नहीं है), और लागत को कम करने के तरीके पर।
यह घर पाने के लिए विशेष रूप से सहायक है ऋण विशेषज्ञ यदि आपको 2012 या उससे पहले में अपना ऋण वापस मिला है। ऐसा इसलिए है क्योंकि नई ऋण curbs, साथ ही आपकी वर्तमान आयु, इसका मतलब यह हो सकता है कि आप उन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे जिन्हें आप पहले प्राप्त कर सकते थे।

अपने एचडीबी या निजी संपत्ति को पुनर्वित्त के लिए हमारी व्यापक सलाहकार प्रक्रिया देखें। अपने आवास ऋण को पुनर्वित्त करने से डरो मत, लेकिन इसे दूर तक के बिना मत करो

यह देखने के लिए कि क्या बेहतर सौदा बाहर है, यह देखने के लिए हर कुछ वर्षों में नवीनतम सबसे कम घरेलू ऋण दरों की जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है। लेकिन साथ ही, बंदूक कूदने के लिए सावधान रहें - बस कम दर पर स्विच करने का हमेशा मतलब यह नहीं है कि आप पैसे बचा रहे हैं।

इसे सुरक्षित रखें और पहले घर ऋण विशेषज्ञ से बात करें, और उन्हें आपके लिए संख्याओं को क्रंच करने के लिए प्राप्त करें

पुनर्वित्त के लिए 8 युक्तियाँ सिंगापुर में एक आवास ऋण डॉलरबैक बंधक पर पहले दिखाई दिए।

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